中國銀監會2月15日發布的2015年第四季度主要監管指標數據顯示，商業銀行不良貸款余額12744億元，較上季末增加881億元；商業銀行不良貸款率1.67%，較上季末上升0.08個百分點。我國商業銀行不良貸款率已連續10個季度上升，由于關注類貸款和逾期類貸款增長較快，不良貸款后續仍面臨較大壓力，信用風險管控壓力加大。此外，受不良貸款侵蝕、凈息差收窄等多因素影響，我國商業銀行利潤增長持續放緩，商業銀行2015年當年累計實現凈利潤15926億元，同比增長2.43%。

   具體來看，商業銀行正常貸款余額74.9萬億元，其中正常類貸款余額72.0萬億元，占比94.54%，關注類貸款余額2.89萬億元，占比3.79%。多位商業銀行負責人表示，產能過剩帶來的信用風險需重點關注。

   近日，中國銀行業協會、普華永道會計師事務所聯合發布的《中國銀行家調查報告（2015）》顯示，82.1%的銀行負責人認為產能過剩行業貸款是2015年面臨的最主要信用風險事件，鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等行業遭遇經濟周期下行和結構調整的雙重壓力，經營環境更趨艱難，整體行業信用風險持續攀升。

   雖然資產質量承壓，但我國銀行業整體風險抵補能力仍保持穩定，針對信用風險計提的減值準備較為充足。數據顯示，截至2015年四季度末，商業銀行貸款損失準備余額為23089億元，較上季末增加455億元；撥備覆蓋率為181.18%，較上季末下降9.62個百分點；貸款撥備率為3.03%，與上季末基本持平。

   此外，商業銀行的資本充足率也繼續上升，流動性水平比較充裕。截至2015年四季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.91%，較上季末提高0.25個百分點；加權平均一級資本充足率為11.31%，較上季末提高0.32個百分點；加權平均資本充足率為13.45%，較上季末提高0.30個百分點。商業銀行流動性比例為48.01%，較上季末上升1.86個百分點；人民幣超額備付金率2.10%，較上季末上升0.19個百分點。

   銀監會相關負責人表示，應利用撥備資源仍較為充足的時期，進一步發揮撥備覆蓋率逆周期調節的作用，擴大資本補充渠道，加大不良貸款核銷力度，持續增強風險消化和風險吸收能力。

   加大不良貸款核銷力度必然會造成銀行利潤的消耗，加之利率市場化環境下凈息差收窄，我國銀行業利潤增長有所趨緩。數據顯示，截至2015年四季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤15926億元，同比增長2.43%。此外，2015年四季度商業銀行平均資產利潤率為1.10%，同比下降0.13個百分點；平均資本利潤率14.98%，同比下降2.61個百分點。

   “短期內，利率市場化仍將擠壓銀行的存貸利差空間，這對于長期以存貸利差為主要利潤來源的盈利模式，以及依賴基于此種盈利模式而形成的風險管理模式將產生一定沖擊。”某股份制銀行資產負債部人士表示，由于銀行要調整資產結構、增加主動負債、增加表外資產，這些都會較顯著地放大利率波動以及由此帶來的重新定價風險、基差風險等。

   在此背景下，尋求安全且高效的資產、優化信貸結構成為接下來各家銀行的共同課題。監管數據顯示，2015年銀行業信貸結構調整持續加碼，差別化信貸政策進一步完善，對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務繼續增強。

   銀監會相關負責人表示，今年將加大支持供給側結構性改革，引導銀行體系資金向轉型升級的傳統產業和企業傾斜，向戰略性新興產業和科技創新創業企業傾斜，大力支持創新發展。同時，聚焦“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶“三大戰略”的重點項目、重大工程等重點領域，協調配置信貸資源，優化信貸結構，提高發展的協調性。