9月1日起采集銀行卡境外交易信息

本報訊(記者張品秋)根據國家外匯管理局6月2日發布的《關于金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》，自9月1日起，銀行要向外管局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元以上的消費交易信息。新規定不涉及個人外匯政策調整，消費者不用擔心自己在境外正常的交易行為受阻。

外管局指出，當前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計，2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要采用總量統計模式，隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整，外管局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外管局將依法保護持卡人信息安全。

目前我國公民每人每年的購匯總額是等值5萬美元。根據國家外匯管理局2016年3月公布的2015年涉外銀行卡統計數據顯示，2015年我國居民境外刷卡支出1330億美元，其中主要是購物消費，支出金額為836億美元，占境外刷卡支出總額的63%。針對部分銀聯卡持卡人在境外頻繁、大額提現等異常現象，外匯管理局于2015年9月就發文規范境外提取現鈔額度管理，每卡每日不超過等值1萬元人民幣，同時自2016年1月1日起，每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣。這些政策在反洗錢方面取得了一定效果。

我愛卡論壇總編董崢解釋，外匯管理局剛剛發布的規定對正當消費者的境外消費而言絲毫不受影響。“境外用過信用卡的消費者就會知道，信用卡的賬單都是按月結算的，待賬單出來加上還款期，對交易具有延遲性，也就是說資金已經通過交易方式完成支付，再行監控的意義就不大了。因此，之所以要求發卡銀行實施每筆超限交易報送，主要是外管局能夠及時關注到一些非正常的大額交易。”