征信覆蓋率低會導致數據販賣行為

——專訪益博睿大中華區決策分析業務總經理黃健銘

自去年以來，國內企業征信市場洗牌加速，在十多家企業征信機構被注銷備案資質的同時，監管也有意引外資機構進入市場，激發市場競爭，以實現優勝劣汰。作為第二家獲得備案的外資企業征信機構，近日益博睿大中華區決策分析業務總經理黃健銘在接受北京商報記者專訪時表示，征信覆蓋率較低會導致數據販賣等不法行為，未來征信行業的制度保障將更為完善，數據等資源將趨于優化。

在信用時代，征信越來越受到重視，不過我國的企業征信服務市場化程度不高，面臨著數據來源渠道窄、部分信息缺失等難題。黃健銘表示，中國存在國內尚未形成合適的信用體系，信用行業存在利益沖突、數據孤島與數據合法化等問題。數據孤島現象十分嚴重，且征信覆蓋率較低導致數據販賣等不法行為，征信體制有待完善。

解決信息孤島問題需要建立統一的數據標準體系。黃健銘認為，數據孤島其實不是一個挑戰，反而是一個機會。央行成立百行征信實現消費金融和互聯網金融數據整合完成后，數據孤島的問題會慢慢變少。同時，如果征信覆蓋率從40%漲到50%、60%、70%以上，個人信息孤島的數據價值就會下降，數據供應商濫用數據和倒賣數據的亂象就會減少。這樣一來，消費者個人信息安全性也提高了。

從數據來源看，企業征信數據多數來自于央行企業征信報告、工商基本信息、納稅信息、處罰信息等，所以作為一家外資企業，獲取多維度的企業數據難度較大。對此，黃健銘回應稱，益博睿在全球擁有17個個人征信局、12個企業征信局，在中國市場和商業信息采集網絡覆蓋中國31個省市的355個城市，超過80%在中國經營的財富500強企業在使用該公司商業信息產品。同時，益博睿已在大中華區建立了數據和創新實驗室，數據聯通和真正融通還需要一段時間。

在數據獲取方面，因中國消費者對于安全性也有特別的考量,如何平衡消費者的安全性和便捷性？黃健銘表示，可以用機器學習或人工智能、人臉識別之類的生物特征識別科技，來進行平衡和捕捉。同時，他也指出，企業只有不斷提高技術水平，才能用技術對抗欺詐，保護消費者的信息安全，提高消費者體驗。

事實上，自2013年開始，我國征信業步入法律建設的快車道，再加上企業征信進入門檻較低，各種機構蜂擁而至，目前存續的備案企業征信機構共有100多家。不過，也由于企業征信的門檻較低致使市場魚龍混雜，引發不少市場亂象。為此，外資企業征信機構進入國內市場的步伐加快，以提升我國征信體系的完備和實用性。

據了解，去年9月，央行營業管理部完成對益博睿征信（北京）有限公司的企業征信業務經營備案。黃健銘介紹到，2005年益博睿進入中國，2014年收購了中國最大的商業信息和企業征信服務提供商新華信，2018年9月益博睿征信（北京）有限公司完成央行備案，本土化過程還算順利。他還指出，益博睿在國內從數據、征信出發，不斷發展新業務，形成了統一的業務板塊，并與銀行、信用保險、制造業和零售業等不同行業客戶展開合作。

“未來，征信行業的制度保障層面將更為完善，行業層面將細分化，數據等基礎資源供給將趨于優化，機構在場景方面將更為延伸。”黃健銘表示，只有在全球化經驗、數據優勢、技術創新上擁有優勢的征信機構才能脫穎而出，適應新時代對征信機構的要求。

北京商報記者 孟凡霞 吳限