案情簡介

2023年5月，黃女士反映稱，因某樓盤打出“零首付、拎包入住”的廣告，遂前往樓盤看房。在得知黃女士首付款不足時，銷售人員稱可以“幫助”其支付首付款，安全無風險。因對相關政策并不熟悉，黃女士在銷售人員的指導下進行貸款操作并簽訂了認購書，支付了10萬元。事后黃女士發現銷售人員“幫助”做的首期貸實際上是經營貸，而且協助其操作貸款事宜的不是銀行職員，而是按揭公司的工作人員。

黃女士認為開發商虛假宣傳，在銷售過程中誘導其辦理“經營貸”，因擔心違規操作帶來的一系列法律風險，她要求開發商取消貸款、解除認購書并退回全部款項，但開發商拒絕退還，于是黃女士向佛山消委會投訴。

處理經過及結果

佛山消委會接訴后，黃女士向佛山消委會提供了認購書及與銷售人員的聊天錄音、截圖等信息。工作人員經咨詢律師的專業意見、查閱相關法律法規及政策文件，發現國家明令嚴禁房地產開發商、中介違規提供購房首付融資，且規定房地產中介不得誘導購房人違規使用經營用途資金，開發商在銷售過程中可能存在虛假宣傳、違法違規的行為，工作人員迅速聯系開發商開展調解并耐心普法，最終開發商向黃女士退還相關款項。

律師點評

本案中，黃女士與開發商簽訂房屋認購書，雙方之間成立商品房預約合同關系。但開發商宣傳的“零首付”購房，實際上是通過不法中介先替黃女士墊付資金，再把黃女士“包裝”成小微企業主、個體經營者，以此身份向銀行申請經營性貸款、消費貸款，黃女士再用貸款償還中介機構的墊付資金。其本質是違規套取、使用信貸資金。該行為嚴重侵犯了黃女士的合法權益，涉嫌虛假宣傳、違法違規，黃女士后期可能面臨被銀行拒貸、斷貸的資金風險和信用風險。

因此，黃女士有權請求撤銷認購書并要求開發商退回已支付的全部款項。（佛山消委會律師專家顧問團黃世剛律師點評）