加強信用機制建設 創新服務模式 完善服務機制 強化保險保障 深化銀擔合作

福建出臺14項舉措強化個體工商戶金融服務

□ 陳 永 本報記者 江 岱

為保護和激發經營主體活力，大力促進個體經濟健康發展，福建省近日出臺進一步強化個體工商戶金融服務支持穩增長擴就業14項舉措，全力提高個體工商戶金融服務水平。

個體工商戶是市場經濟運行的微觀基礎和國民經濟發展的“毛細血管”，在繁榮經濟、穩定就業、促進創新、方便群眾等方面發揮重要作用。截至2022年底，福建省實有個體工商戶523.54萬戶，同比增長4.82%。

近年來，福建省持續加大包含個體工商戶在內的普惠小微企業信貸投入力度。2022年末，全省普惠小微貸款余額1.18萬億元，同比增長24.5%，增速比人民幣各項貸款高12個百分點；小微經營主體（含個體工商戶）授信數量達194.65萬戶，全年增加16.18萬戶。

但是，個體工商戶的金融服務滿意度仍需進一步提高。來自福建銀保監局的統計數字顯示，截至2022年末，轄區個體工商戶抵（質）押貸款占比75.77%，比2020年上升3.5個百分點；小微企業法人抵（質）押貸款占比44.25%，比2020年下降6.57個百分點。兩組數據對比，反映銀行對個體工商戶貸款抵（質）押依賴性強的現象仍較突出。這既有部分個體工商戶自身經營管理不規范、經營穩定性差、社會信用信息不完善等客觀原因，也有部分銀行自身偏離信貸本源、風控手段落后等主觀因素。

去年11月1日，《促進個體工商戶發展條例》正式實施，為扶持個體工商戶發展創造了良好環境。金融如何更好助力個體工商戶發展？福建銀保監局、福建省市場監管局、福建省地方金融監管局近日聯合下發通知，就進一步強化個體工商戶金融服務提出要求。

加強信用機制建設。各級金融監管部門與市場監管部門加強信息共享協作，強化對銀行保險機構、個體私營企業協會的指導，及時協商解決個體工商戶金融服務中存在的信用機制問題。設立個體工商戶金融服務觀察點。開展“個體工商戶金融服務月”活動。

創新服務模式。在福建“金服云”平臺研究推出“閩商易融”貸款碼，個體工商戶掃“碼”發布融資需求，金融機構運用平臺數據主動開展融資對接。在商業聚集區、專業化市場、菜場集市等區域，建立信用方案，探索開展小額信用、批量準入的“整圈”授信方式。深化“網絡+網格”模式，線上線下結合開展服務對接，提高信用貸款發放比例，滿足個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求。

完善服務機制。各銀行機構要把經營能力、信用狀況等作為個體工商戶準入的重要依據，避免對抵質押物的過度依賴。對依法無須申領營業執照的個體經營者，應比照個體工商戶，在同等條件下給予金融支持。提升數據處理和信息挖掘能力，進一步簡化個體工商戶信貸流程。鼓勵通過內部資金轉移定價、專項激勵費用等方式，提高基層機構和人員工作積極性。切實加強借款人資質核查和貸款全流程管理，不得向無實質經營的個體工商戶發放經營性貸款。

強化保險保障。各保險機構要根據個體工商戶特點和創新創業需求，提供財產、責任、安全、人身及健康等相關保險保障。鼓勵保險機構面向新產業、新業態個體工商戶和靈活就業人員推出多樣化保險產品和服務。

深化銀擔合作。鼓勵銀行機構、政府性融資擔保機構深化“總對總”業務合作，積極創設符合個體工商戶融資需求的特色擔保業務產品和合作模式，進一步擴大業務合作范圍，并保持較低擔保費率。

《中國質量報》